Revolut: La mejor opción de banca digital

Vivimos en un mundo donde el control instantáneo sobre nuestras finanzas es absolutamente necesario. Cada vez más personas viajan y se mueven de un país a otro, o interactuan con divisas diferentes a la propia del país donde trabajan. Y para tales situaciones, los bancos tradicionales han quedado muy anticuados, ofreciendo muy malos tipos de cambio entre divisas o comisiones ridículas si haces pagos o retiradas en un cajero en el extranjero. Para estas situaciones, y mucho más, han surgido bancos digitales, como Revolut, o Wise, que ofrecen servicios bancarios sin la necesidad de infraestructura y tecnologías bancarias tradicionales, y ofrecen a los usuarios muchos beneficios que incluyen tarifas no ocultas y transacciones rápidas que reflejan la realidad de nuestro ahora, una vida social, digital y acelerada.

Revolut se está convirtiendo rápidamente en una de las aplicaciones bancarias digitales más populares en el mundo. Vamos a analizar por qué tantas personas eligen usar Revolut para sus necesidades bancarias.

Revolut es una compañía británica de tecnología financiera. Se lanzó en 2015 como una tarjeta de viaje, siendo su gran atractivo, sus tasas de cambio favorables entre diferentes divisas y desde entonces han trabajado para convertirse en un banco accesible para todo el mundo. Desde ese año, Revolut es uno de los bancos digitales de más rápido crecimiento y que cuenta con la más amplia gama de funciones. Revolut es sin duda la mejor opción para aquellos que viajan con frecuencia.

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Revolut ofrece servicios de banca digital a través de su tarjeta y de la aplicación móvil gratuita que está disponible para usuarios de Apple y Android. Revolut permite a los usuarios realizar transacciones en más de 150 monedas al tipo de cambio interbancario, al mismo tiempo que permite a los usuarios estándar transferir dinero al extranjero en más de 30 monedas fiduciarias con la ventaja de no tener tarifas ocultas para transacciones de hasta 6000 € cada mes. La cuenta estándar también permite retirar en cajero automático sin comisión hasta 200 € al mes.

Puedes conectar la tarjeta virtual de revolut con Google Pay o Apple Pay para que puedas pagar con tu tarjeta desde el móvil con facilidad.

Uno de los beneficios de Revolut es la posibilidad de poseer una tarjeta física, además de la virtual. Recibir la tarjeta físicas en tu domicilio tiene una pequeña tarifa de envío, pero son una gran ventaja al realizar compras en puntos de venta comerciales en el país y en el extranjero. Para las cuentas personales, a los usuarios se les asignará aleatoriamente una tarjeta Visa o Mastercard.

¿Cómo abrir una cuenta de Revolut?

Registrarse en Revolut, incluido el proceso de identificación, no lleva más de un par de minutos. Se te pedirá que cargues una foto de carnet de identidad, junto con una foto de tu rostro, un procedimiento estándar cuando se trata de empresas digitales financieras. Una vez hecho ésto tendrás acceso instantáneo a tu propia cuenta personal o comercial, según el plan que elijas.

Revolut te otorga automáticamente una cuenta bancaria gratuita con IBAN europeo. La aplicación está bien diseñada, limpia y fácil de usar, con muchas funciones para ayudar a que su experiencia bancaria sea lo más agradable posible.

Revolut está disponible en los países de la Unión Europea, el Reino Unido, Suiza, Australia, Japón, Singapur y también en los Estados Unidos.

¿Qué divisas puedo usar en Revolut?

Debemos aclarar que existen diferencias con respecto a las monedas en las que Revolut ofrece una cuenta corriente, las monedas que puedes tener en la aplicación y las monedas que puedes usar para recargar tu cuenta.

Puedes tener una cuenta bancaria en Revolut con cualquiera de las 28 siguientes divisas: AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, GBP, HKD, HRK, ILS, ISK, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RSD, RUB, SAR, SEK , SGD, THB, TRY, USD, ZAR.

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Hay 35 monedas que puedes usar para cambiar dinero dentro de la aplicación: AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, ISK, JPY, MAD, MXN, MYR, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR.

Puedes recargar tu cuenta de Revolut en 15 monedas diferentes: AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, PLN, RON, SEK, USD, ZAR.

¿Cómo funciona Revolut?

Revolut no es un banco tradicional, sino un banco digital, aunque en algunos aspectos funciona de manera similar o incluso mejor que el banco principal que usas en tu día a día:

  • Puedes ordenar todos tus gastos según cada tipo de transacción (por ejemplo, supemercados, restaurantes, gasolinera etc). Revolut ofrece a sus usuarios todas las funciones principales de los bancos, como notificaciones de gastos instantáneos y administración sencilla del dinero.
  • Puedes establecer presupuestos mensuales y objetivos de gastos según tus intereses
  • Puedes enviar dinero a otros usuarios de Revolut al instante y de forma gratuita. También puedes enviar una solicitud de dinero a otro usuario dentro de Revolut.
  • Puedes hacer transferencias bancarias a cualquier entidad bancaria, y que lleguen al instante (dependiendo del banco emisor).
  • Puede configurar Apple Pay y Google Pay
  • Puede utilizar los pagos en línea 3D Secure.
  • Revolut ofrece intereses sobre tus ahorros.

Si tuviésemos que describir cuáles son las mejores características que ofrece Revolut como entidad digital bancaria a sus usuarios, diríamos:

Transacciones rápidas y sencillas

Sin duda una de las características más útiles de Revolut para los viajeros. Por ejemplo, si tienes euros en tu cuenta y viajas a Estados Unidos, puedes cambiar los euros por dólares al instante en Revolut y sin comisión! Y usar tus dólares para pagar en Estados Unidos. ¿Viajas a un país europeo con moneda local como Polonia o Hungría? También puedes hacer el cambio de forma instantánea. ¿Tienes pensado comprar algo en un país extranjero y tienes que pagar en la moneda local? Revolut te permite hacer transferencias de dinero fáciles, sin comisión y rápidas en todo el mundo.

Dividir las facturas

Otra característica muy útil es la capacidad de dividir las facturas con familiares y amigos. Esto viene muy bien a la hora de salir a comer o viajar en grupo, ya que elimina cualquier confusión con la que todos nos hemos encontrado más de una vez. Cada vez más gente tiene Revolut y esto hace que transferir o solicitar dinero a otra persona sea más fácil que nunca.

Pagos recurrentes

La aplicación de Revolut te permite configurar y nombrar tantos pagos recurrentes como desees. Incluso se te notificará si no tienes fondos suficientes en tu cuenta hasta 24 horas antes de que fuese a realizarse el pago.

Compra y venta de criptomonedas

La criptomonedas también se ha agregado a la lista de monedas aceptadas en Revolut. Desde Revolut puedes comprar Bitcoin, Ethereum, Polkadot y muchas otras criptomonedas. Revolut cuenta con alertas en tiempo real en su aplicación. Pero si bien es cierto, debemos aclarar que cuando compras criptomonedas en Revolut, no eres el poseedor de las mismas, si no que Revolut se encarga de guardarlas por tí (tu puedes comprar y vender cuando quieras, pero no puedes mandar tu Bitcoin o Ethereum comprado en Revolut a Binance o a Kucoin). Por eso desde Infocoin recomendamos usar Revolut para mandar transferencias a exchanges de criptomonedas, pero no comprar las criptomonedas directamente desde Revolut (a no ser de que no quieras complicarte la vida de ninguna manera y con lo que te ofrece Revolut sea suficiente).

¿Cómo hacer pagos con Revolut?

Enviar un pago desde Revolut es similar a hacer una transferencia, de hecho es tan simple que solo requiere un toque. Además, el proceso para enviar y solicitar dinero a nivel nacional es el mismo que para hacerlo a nivel internacional. Puedes usar Revolut para enviar o solicitar dinero tocando el contacto telefónico correspondiente dentro de la aplicación. Incluso puedes enviar dinero a alguien si no conoces su número de teléfono ya que Revolut puede usar el GPS para mostrarte a los otros usuarios de Revolut cercanos a tí, permitiéndote simplemente tocar su nombre para enviar o solicitar dinero.

También hay una función integrada en la aplicación que le permite dividir fácilmente una factura. Selecciona con quién lo estás dividiendo y Revolut envía la solicitud. Si la persona no te devuelve el dinero, la aplicación le enviará un recordatorio. Una característica única de Revolut es la capacidad de recibir dinero de quienes no tienen la aplicación. En este caso, envía una solicitud de dinero a la persona en cuestión a través de un enlace de pago. Luego usarán ese enlace para ingresar los detalles de su tarjeta bancaria, lo que permite que el dinero se envíe en segundos.

¿Cómo ingresar dinero en Revolut?

Tienes varias opciones para depositar fondos en tu cuenta Revolut. Puedes utilizar una transferencia bancaria tradicional. También puede recargar tu cuenta con una tarjeta de crédito o débito. Incluso tienes la opción de agregar dinero a tu cuenta a través de Google Play o Apple Pay, incluso con Apple Watch.

Las tarifas al usar Revolut

    • Comisión de apertura y mantenimiento de la cuenta de Revolut: La apertura de la cuenta es gratuita y el mantenimiento de su cuenta también es totalmente gratuito, sin costo alguno para el plan estándar.
    • Tarifas de la tarjeta de Revolut: En el plan gratuito, cuesta 5,99 € obtener tu primera tarjeta física (la tarjea virtual es totalmente grátis). En la cuenta Premium de Revolut las tarjetas físicas son gratis.
    • Tarifas de cajero automático: Retirar dinero de cualquier cajero automático es gratuito hasta 200 € al mes y después tienen una comisión del 2 % hasta final de mes.
    • Tarifas de transferencia bancaria: Es gratis transferir dinero desde tu cuenta Revolut a cualquier otro banco internacional a través de transferencias bancarias normales y las transferencias en la misma moneda también son gratuitas. Sin embargo, hay un cargo por usar SWIFT.
    • Tarifa de cambio de moneda: De lunes a viernes, Revolut ofrece tipos de cambio competitivos con una diferencia estrecha entre los precios de compra y venta en función de los tipos de mercado obtenidos de proveedores externos. Esto es cierto tanto cuando se realiza una transferencia internacional como cuando se utiliza un cajero automático para retirar dinero. El intercambio de divisas con Revolut es gratuito hasta los 1000 € al mes de lunes a viernes. Los fines de semana, los tipos de cambio son fijos e incluyen un recargo tanto en los planes de cuenta gratuitos como en los de pago.

Si vas a hacer algún cambio entre divisas porque vas a viajar o por cualquier otro motivo, recuerda que es mejor hacerlo de lunes a viernes y tenerlo preparado para el fin de semana. De todas maneras, si lo haces el fin de semana, la comisión es mínima.

    • Tarifa de recargar tu cuenta de Revolut: Revolut no cobra tarifa alguna cuando recargas tu cuenta con otra tarjeta bancaria.

Los tres tipos de cuentas de Revolut

Revolut tiene cuatro tipos de cuentas actualmente:

Cuenta estándar

Aunque la cuenta estándar nos ofrece las prestaciones s más básicas, es uno de los tipos de cuenta más utilizadas entre los usuarios más jóvenes de Revolut que se dedican principalmente a viajar. Esta cuenta permite a los usuarios:

  • Gasta en más de 150 monedas al tipo de cambio interbancario
  • Cambiar en 30 monedas fiduciarias hasta 6000 € al mes sin cargos ocultos
  • Retiros en cajero automático sin comisión hasta 200€ al mes
Cuenta Plus

La cuenta Plus es como la cuenta estándar, con ciertos añadidos, como tarjeta física incluida en el precio, protección de compra de hasta 1000 euros o protección de devoluciones (con reembolsos hasta 90 días después de la compra)

Cuenta Premium

Si eres de los que viajas constantemente, entonces esta tarjeta es absolutamente para tí. Éstos son varios de los beneficios adicionales al tener una cuenta premium de Revolut:

  • Se incrementan las retiradas de cajero automático hasta 400€ al mes, sin comisión
  • Seguro médico en el extranjero
  • Seguro de equipaje y de vuelo retrasado
  • Entrega urgente y gratuita de tu tarjeta física
  • Intercambio de divisas sin comisiones de forma ilimitada
  • Protección de compras de hasta 2500 euros
  • Atención al cliente prioritaria
  • Tarjeta premium con diseños exclusivos
  • Acceso a LoungeKey Pass (zonas VIP en aeropuertos)
  • Pases de salón gratuitos para usted y un acompañante si su vuelo se retrasa más de 1 hora.
Cuenta Metal

El tipo de cuenta de Revolut con mayores beneficios es la cuenta Metal, donde se te cobrará 13,99 euros al mes. Este plan es el más adecuado para ti si planeas viajar y pasar mucho tiempo fuera de Europa. La cuenta Metal te presenta los siguientes beneficios:

  • Se incrementan las retiradas de cajero automático hasta 800€ al mes, sin comisión
  • Tarjeta Revolut Metal exclusiva
  • Protección de compras de hasta 10.000 euros
  • 0,1 % de reembolso dentro de Europa y 1 % fuera de Europa en todos los pagos con tarjeta
  • Acceso a al servicio Concierge para ayudarlo a administrar su estilo de vida (Concierge es un servicio élite para ayudarte a hacer tus reservas para restaurantes, comprar entradas para eventos, preparar las vacaciones soñadas, localizar artículos difíciles de encontrar, etc).

Seguridad de Revolut

Los clientes registrados en Revolut Bank UAB tienen todos sus depósitos asegurados por la póliza de ‘Seguro de depósitos e inversiones’ de la Compañía Estatal de Lituania por hasta 100.000 € por depositante. Los fondos de los clientes se almacenan en una cuenta separada mantenida con un banco asociado de nivel 1 (Barclays/Lloyds) y nunca se prestan a nadie más.

Es importante tener en cuenta que todas las transacciones con tarjeta son procesadas y protegidas por Mastercard, Maestro o Visa. Revolut introdujo una autenticación de dos factores para el inicio de sesión y para las operaciones críticas y utiliza la verificación por correo electrónico y SMS.

Revolut también te brinda una serie de características que puede implementar, si desea mayor seguridad. Estos incluyen la capacidad de congelar y descongelar tu cuenta con un clic del botón, la capacidad de controlar cómo se usa tu tarjeta, así como la seguridad basada en tu ubicación. Estas funciones te permiten limitar el uso de su tarjeta para compras en línea o pagos sin contacto, así como retiros de efectivo de cajeros automáticos. Estas modificaciones instantáneas a su cuenta son particularmente ideales cuando viaja.

Atención al cliente de Revolut

Puedes ponerte en contacto con Revolut a través de:

  • Chat en vivo desde la aplicación: La mejor opción para algo urgente
  • Teléfono: El soporte telefónico está automatizado y solo se puede utilizar para bloquear la tarjeta.
  • Correo electrónico

El centro de ayuda también es una buena manera de solucionar problemas ya que cubre la mayoría de las preguntas más frecuentes.

¿Informa Revolut a Hacienda?

De forma directa, NO lo hace. De forma indirecta, la respuesta es SI. Revolut tiene la obligación legal de informar del ejercicio final de las cuentas a las autoridades fiscales de Lituania cada año. ¿Por qué Lituania? Porque la licencia bancaria europea de Revolut está en Lituania. Por tanto Revolut no informa a Hacienda de forma directa. Pero son las autoridades fiscales lituanas las responsables de recabar y enviar dicha información a otras autoridades según el Estándar para el intercambio automático de información de cuentas financieras, en este caso la hacienda española.

Conclusión

Revolut es sin duda una de las entidades bancarias mas recomendables. La interfaz es fácil de usar y hace que todo el proceso sea divertido y educativo. La mayoría de sus beneficios se puede disfrutar cuando viajas dentro y fuera de la Unión Europea, lo que permite vacaciones y viajes sin problemas. Aunque Revolut probablemente no reemplace a tu banco principal, si que es sin duda un plataforma perfecta para complementar a tu banco tradicional y puedas disfrutar de lo mejor de ambos mundos.

Revolut

9.4

Interfaz

9.5/10

Seguridad

9.5/10

Comisiones

9.9/10

Atención al cliente

8.5/10

Pros

  • Recarga y guarda dinero en varias monedas
  • Muy buenas comisiones entre divisas
  • Muchas funciones adicionales muy interesantes como las tarjetas virtuales desechables)
  • Muy buenos beneficios en las cuentas premium (seguros de pago, de viaje, etc).

Contras

  • La atención al cliente a veces puede estar saturada
  • Las cuentas de los clientes pueden congelarse temporalmente por razones de seguridad

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